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澳门百老汇相关网站排行榜_详解SWIFT形成发展与重要性 美国的大杀器

2020-01-07 17:58:35   【浏览】2358

摘要: 在了解什么是SWIFT之前,我们必须了解一下美国的金融霸权。而且这时候,世界局势也发生了重大变化,第四次中东战争爆发,引起了美国二战后最严重的经济危机。同时美国向沙特提供军火和设备,并保证沙特王室的安全。SWIFT是怎么工作的,我们举个例子。工行通过SWIFT系统发送报文,报文内容包括时间、金额、有效期、出入银行编码、账户名称等信息,汇入行收到报文后,核对密押并通知取款。可以看出,SWIFT是银行

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澳门百老汇相关网站排行榜,在了解什么是SWIFT之前,我们必须了解一下美国的金融霸权。

1944年的7月,西方44个国家的经济特使在美国的布雷顿森林召开了一个会议,商量战后国际货币体系的问题。

这个时候各国内个后悔啊,就别提了,因为大家已经发现,美国才是这场战争的终极大赢家,不仅本土远离战火,还赢得了战争,关键是发了战争财。

这时候的美国有多阔绰?拥有的黄金占当时资本主义世界各国官方黄金储备总量的75%以上,几乎全世界的黄金都通过战争这个机制流到了美国。

再看其他各国,全都被炸成了废墟,并且人员伤亡惨重,经济遭受到毁灭性打击。

毫无疑问,美国在这场会议上拥有绝对的发言权。

经过三个星期的讨论,这场会议确立了以美元为中心的国际货币体系,即布雷顿森林体系。但是美国答应,美元跟黄金以固定价格挂钩,也就是35美元可以换取1盎司黄金。

一盎司约等于28.35克,半两多点。所以这时候的美元,叫美金还真是名副其实。这么一来,大家就吃了定心丸了,承认了美元国际货币的地位。

有人说,44个国家,能代表世界吗?基本上差不多,因为那时候独立的国家并不多。1945年联合国成立的时候,只有51个创始会员国。

客观上说,有了世界货币,并且还可以兑换黄金(央行对央行),方便了世界贸易,大家都拼命挣美元。

但是慢慢出现了问题,那就是美元大量从美国流落到了国外,有人一算发现了猫腻,因为按照35美元一盎司的价格,美国的金库应该被掏空了。

比如法国的戴高乐高度怀疑美国人在偷偷印美元,所以坚决要求美国按照承诺把自己手里的美元换成黄金。

美国人很恼火,但是白纸黑字,也只能答应。但是你取就取呗,戴高乐还到处宣扬,逢人便说美国黄金快没了。

于是,很多国家纷纷效仿。不知道是不是巧合,1968年5月,法国发生了一场“颜色革命”,把戴高乐掀下了马。

随着美国承兑黄金的压力越来越大,1971年,美国总统尼克松宣布停止美元兑换黄金业务,美元正式与黄金脱钩。

美元与黄金脱钩,对美元世界货币地位还是有影响的。而且这时候,世界局势也发生了重大变化,第四次中东战争爆发,引起了美国二战后最严重的经济危机。

美国全力支持以色列,各种武器弹药源源不断地被送往以色列,甚至还有美国飞行员开着美国战机参战。美国总统尼克松公开号召:把所有能飞的玩意都飞往以色列!

阿拉伯这边当然非常生气了,尤其是沙特带头对美国发起了石油禁运,石油价格暴涨了3倍,加重了美国的经济危机。

1974年1月,尼克松派基辛格单刀赴会来到了沙特,沙特的人开始还很紧张,心想是不是美国人要来算账了。结果没想到表面谈外交,暗地里却要谈其他。

基辛格说石油价格你们爱涨多少倍涨多少倍,不过美国只有一个要求,那就是要用美元结算。同时美国向沙特提供军火和设备,并保证沙特王室的安全。

沙特在这个秘密协议签订之后,充分发挥其在OPEC(石油输出国组织,欧佩克)的影响力,说服了OPEC联盟,自1975年始,以美元作为出口石油唯一的计价及结算货币。

所以美国这招够狠,抓住了石油就保证了美元国际货币的地位。你想想,日本、欧洲、韩国、中国,哪个国家不需要进口石油?进口石油首先你就得挣美元。

美元世界货币的地位得到进一步加强。

二战后,全球化逐渐有了苗头,银行跟银行间的贸易结算汇款,日趋频繁。最开始用的是电传系统,跟传真有点像,但是由键盘、收发报机和印字机构组成。

简单来说拨通以后,这边用键盘敲击ABC,在数千公里以外的地方,就同步打印出来一串ABC,传递信息又快又准,还比电报便宜。

结算量不大的时候,这个电传系统还是挺好用的。但是全球化一铺开,就觉得这个东西慢吞吞的,对方银行账号、支付金额、账户信息、甚至还要验证密码。

由于汇率一直在波动,汇率差会给银行造成严重的负担。并且电传密码很可能泄露,资金安全受到威胁。

由此,1973年5月,美国、加拿大和欧洲的15个国家和239家银行正式宣布成立一个SWIFT,也就是环球银行金融电信协会,确保各银行之间的往来款项方便进行结算。

按照架构,SWIFT总部设在布鲁塞尔,还有两个分部(信息交换中心),一个在荷兰的阿姆斯特丹,一个在美国的纽约。

这个组织是个开放型的组织,只要愿意加入,任何国家都可以设立一个接入中心,连接到SWIFT网络中。然后该国的银行就可以申请加入成为会员了。

每加入一个会员银行或者金融机构,都会发放一个独一无二的代码,就像一个邮箱地址一样,别的会员通过这个代码,就能精确的找到你。

由于便捷高效,四年之后,就有了150多个国家、5000多个银行加入,每天处理300多万笔电报文。如今有207个国家和地区11000多家金融机构加入。

SWIFT是怎么工作的,我们举个例子。假如隔壁老王要通过工行给自己在美国留学的儿子小张汇250美元的学费,那这个流程是这样的。

在工行的柜台填一个单子,包括收款行的名字以及SWIFT代码,收款人的姓名地址、姓名、证件号码、汇款币种、汇款金额、备注信息等,以及自己的相关信息。

工行通过SWIFT系统发送报文,报文内容包括时间、金额、有效期、出入银行编码、账户名称等信息,汇入行收到报文后,核对密押并通知取款。

可以看出,SWIFT是银行间信息交流的工具。但银行账户上的美元金额的变动,则要走另外一个系统,这个系统叫做CHIPS——纽约清算所银行同业支付系统。

给在美国的儿子汇了250美元,并不是一个工行的员工,拿着250美元,送到美国纽约城市银行然后再回来。

也不是从这边美元的户头上,减掉250美元。然后通知那边银行,加上250美元。如果数字可以轻易这么修改,我建议我们的3万亿美元外汇,后边再加几个零。

银行之间需要清算。这个CHIPS就是负责跨国美元清算的,承担了96%的业务量。需要注意的是,银行之间清算,也需要通过SWIFT发送清算信息。

那有人问,如果我们不用美元,是不是就可以避开SWIFT了?错!SWIFT是银行间信息交流的工具,跟币种没有关系。

目前,全世界的跨境金融业务,高度依赖SWIFT。包括人民币、欧元、英镑、日元、澳元的跨境支付,也要用SWIFT作为银行间沟通的工具。

新开发一种银行间的发报系统是不是可以呢?从技术上不是问题,问题是普及率。就像当年的UC、阿里旺旺,都想挑战腾讯的微信和QQ,结果都没成功。

更令人担忧的是,这么一个为世界提供跨国服务的系统,名义上总部在布鲁塞尔,实际上却在美国的绝对控制之下。

SWIFT在全球一共有四个数据中心,荷兰的阿姆斯特丹,美国的弗吉尼亚,位于瑞士的备份中心,和一个因安全因素未向外界披露的灾备恢复中心。

美国加强对SWIFT的控制是在2001年的911事件之后。小布什根据《国际紧急经济权利法案》,要求SWIFT共享数据,SWIFT也只能屈服,接受了美国的要求。

美国的情报机构如获至宝,再也不用夜黑风高时潜入银行去查看账本了,坐在空调房、吃着西瓜,连着WiFi就可以通过SWIFT追踪可疑资金走向了。

所以反恐是个好东西,美国借着反恐的名义,开始干私活,也就是开始利用SWIFT,制裁自己不喜欢的国家、机构或个人。

2004年,美国成立了恐怖主义和金融情报办公室,这世界上唯一一个设在财政部的情报机构,用于收集金融情报,为金融制裁和金融外交提供支持。

美国还有个外国资产控制办公室,负责定期更新金融制裁名单——SDN清单,包括个人、公司或其他实体。美国会对黑名单上的人或实体,实行连坐式制裁。

美国实施金融制裁屡屡得手,2014年随着乌克兰危机的到来,美国把金融大棒挥向了俄罗斯,结果棒子差点折了(不是指韩国)。(下图:英国趁机搅屎)

首先必须承认,对俄罗斯肯定有很坏的影响:第一,外资不敢投资俄罗斯了;第二,国内物价上涨;第三,政府财政收入下降,军费削减了17%。

但是俄罗斯太大了,经济相对比较独立,具有一定的韧性。就好比,你踩老鼠一脚,老鼠肯定挂。你踩狗子一脚,狗子肯定哇哇叫。你踩北极熊一脚,搞不好自己要挂。

幸好俄罗斯是个半死不活的熊,这一踩反倒把熊踩精神了。

第一,普京是个高手。2014年12月,普京在国情咨文中发表了慷慨激昂的演说,谴责西方一心想把俄罗斯整死,跟有没有乌克兰危机没关系。

这么一来,普京的支持率反倒提高了,从60%提升到了86.2%。大家把普京视作抵御外辱、捍卫利益的民族英雄。俄罗斯民众没有受到生活水平下降的影响,反而同仇敌忾了。

所以为啥说俄罗斯是大国,相比其他小国或某些城市,民众还是比较有大国情怀的,能看得清什么叫敌我矛盾,能看得清谁是罪魁祸首,而不是一有不满就上街打砸。

第二,一鼓作气,再而衰,三而竭。一旦俄罗斯扛住了第一波制裁,美国的制裁效果越拖越差。

美国的制裁,刚开始对俄罗斯有一定的冲击,但是随后俄罗斯经济的独立性竟然被提了上来。虽然没有了外资,但是由于担心制裁,俄罗斯很多富人把国外的资产转移到了国内。

第三,美国的制裁,让美欧分歧增大,因为欧洲国家依赖俄罗斯的石油和天然气。尤其到了冬天,你说乌克兰重要,还是取暖重要?

2017年6月15日,奥地利总理和德国外长,发表联合声明,反对美国的制裁方案,说美国有私心,想推销自己的液化天然气。

第四,美国在自掘坟墓。美国滥用金融大棒,损害了美国的公信力,美元资产的吸引力大打折扣,万一以后美国不高兴拉黑名单呢。

美国的霸道成功起到了打草惊蛇的作用,俄罗斯、欧盟、中国,都开始默默准备去SWIFT化、去美元化。

2014年,俄罗斯表态,将建类似SWIFT的本土化结算体系,这个系统叫做SPFS,以防SWIFT被禁之后,不能进行货币结算。2018年这个系统初步建好。

为了不失去经济和金融自主性,德、法两国高官正酝酿打造一套欧洲自己的全新支付系统。因为在俄罗斯和伊朗问题上,欧盟跟美国有相当大的分歧。

2018年,美国发出威胁,谁敢在伊朗投资就制裁谁。气的欧盟也不得不宣布,谁敢从伊朗撤资就制裁谁。

但是欧洲企业还是乖乖撤了,因为七寸在人家手里。包括法国石油巨头道达尔,也不得不放弃伊朗最大的油气田项目。

所以从2018年美国退出伊核协议之后,欧盟开始开发独立于SWIFT的跨境支付系统,名叫INSTEX(贸易互换支持工具)。

INSTEX系统以欧元结算,是欧盟成员国建立的一个法律实体,用以合法地与伊朗进行金融交易,从而让欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。

到今年12月,已经有德国、法国、英国、比利时、丹麦、芬兰、挪威、荷兰和瑞典加入该结算机制,可以绕开美国对伊朗的金融制裁。

2015年,中国自有的国际支付系统——人民币跨境支付系统(CIPS)上线运行,首批玩家有19家。2016年3月,俄罗斯外贸银行宣布加入。

截至2019年4月,全世界已经有865家银行加入了该系统。这里日本表现较为积极,加入的银行数量高达30家,在其他各国中位居第一名。其次是俄罗斯,有23家。

而新加坡、英国、韩国、马来西亚、阿联酋、德国、泰国、土耳其等国,均有10家以上银行参与了CIPS系统。

(本文有删节)


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